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世界结算体系 SWIFT 是什么？ - 知乎主页知乎知书院发现等你来答​切换形式登录/注册财经世界买卖金融乌克兰乌克兰形势世界结算体系 SWIFT 是什么？重视者195被阅览791,387重视问题​写答复​约请答复​好问题 22​1 条谈论​共享​36 个答复默许排序知乎用户​​CFA ESG出资证书持证人由于我的本职作业是金融科技，2021年写的这个关于Swift的根底科普文忽然多了许多点赞，感谢我们的支撑和认可，假如觉得写的还行，还请不要吝惜您的点赞、保藏和重视！SWIFT是什么？举世银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication， SWIFT）上个世纪六七十年代以来，世界间付出清算快速增长，对各国间金融信息联络沟通提出了更高要求，所以美国、加拿大和欧洲15个国家239家银行在1973年5月树立SWIFT，总部设在比利时布鲁塞尔，其责任是规划、树立和办理全球金融信息网络，便利成员间进行世界金融信息的传输和供认路由。虽然主张国有美国，但它不归于美国，是一个总部坐落比利时布鲁塞尔的中立性世界安排，现在其报文传送渠道对接了全球11000多家银行、证券安排、商场根底设施和企业用户，掩盖200多个国家和区域。SWIFT 不是为用户户持有资金或办理账户，而是供给信息网络进行通讯并交流规范化金融报文。SWIFT不是一个付出清算安排，而是一个规范化的报文传输安排，即金融安排间进行金融信息传递的通道，银行之间以及银行与付出安排之间的信息传输，包含付出指令、信息供认等均是经过SWIFT报文完结。SWIFT最大的竞赛力是其现已布局的高效的全球网络，但也并非不行替代。SWIFT归于谁？依据SWIFT的办理架构，SWIFT是一家由全球银行一起具有的协作安排，依据各个国家的报文运用量巨细分配各国银行在SWIFT董事会的名额，但总额不逾越25人，每个国家不逾越2家银行的2名代表，美国的花旗银行、摩根大通，德国的德意志银行，法国的法巴银行，英国的劳埃德银行，我国银行在上述25席之列，以代表各自国家的SWIFT用户的利益，尤其是对重大问题经过投票做出决议。座位发布上：欧洲国家占有17席，美国仅占2席，依据2018年数据，我国报文量排名第10，占有1席。现代付出结算一般流程买卖——清算——结算买卖：便是对付出活动的主张，比如某顾客想经过线下或线上付出购买一件产品或一项服务，他能够经过现金付出来到达买卖，商家收入现金后就没有什么事了。假如是挑选非现金付出方法，如刷卡或许扫码、刷脸等进行付出，后边就牵涉到若干环节，需求对付出信息和付出金钱进行处理。具体来说，便是付出人运用的付出受理端如POS机或受理扫码、刷脸的软件要把付出信息（买卖指令）传递到后台（客户绑定受理端的银行账户），对顾客的身份、付出才能等进行供认。假如供认无误，就进入下一个环节。清算：这个环节由清算安排算账，算清付出（收取）的金钱与相应的手续费，把信息发送给买卖两边账户地点安排，以及中心付出结算体系。结算：付款人账户地点行依据清算信息进行资金实践划拨。SWIFT作业原理清算钱银、清算方法、清算信息、清算账户等构成世界收付清算体系的根本要素。SWIFT的人物是拟定跨境清算信息的规范，并向相关安排进行传递，而不是直接从事清算或许结算的安排。也便是说SWIFT不对银行账户做任何划拨，对银行账户进行资金划拨的是清算事务和结算事务，这在不同的国家由不同的体系来完结。关于个人客户来说，能接触到与SWIFT有关的是在跨境汇款时需求填写汇出行和汇入行的SWIFT码。例如，在美国，清算所银行间付出体系（CHIPS）担任这项作业，而我国则是由跨境人民币付出体系（CIPS）完结跨境结算。CHIPS经过直参行（例如A银行和B银行）在其体系中的账户进行轧差，然后完结该买卖的清算结算，即A国银行经过SWIFT宣告付出结算指令，A银行在CHIPS的账户削减敷衍的资金量，而B银行接纳信号后进行相应操作，敏捷完结一笔跨境汇款，在CHIPS中的账户增加相应的资金量。到2019年12月，SWIFT数据显现，美元在全球买卖中的比重为42.2%（简直等于欧元、英镑和日元的总和）。只需美国决计制裁某个国家或许安排，能够直接掐断该（国）金融安排（或其对应的美元代理行）与美元跨境结算体系（CHIPS）的衔接，然后使其不能进行任何美元相关的买卖。美元两大清算安排——Fedwire（联邦储藏通讯体系）和CHIPS（纽约清算所同业付出清算体系）的事务量在全球美元清算事务中占绝对优势，如经过CHIPS清算的全球银行同业间美元清算占95%。误解：SWIFT跟美国的联络许多风闻说SWIFT受美国控制，其实不是，可是受美国影响极大。全球简直一切的金融安排都接入了SWIFT体系，经过这个渠道能够和其他国家的银行进行买卖。现在绝大部分世界跨境买卖以美元结算，这也是支撑美元在世界买卖和出资中锚定作用的根底体系之一。总部设在比利时的SWIFT是一个世界银行间非营利性的世界协作安排，受欧盟法令统辖，办理者宣称本身在政治上是中立的，但由于美元在收付清算中的主导位置，美国对SWIFT具有重要影响力，SWIFT实践上依仗美元“霸权”位置，已日益沦为美国控制的“傀儡”。鉴于SWIFT体系在世界银行间跨境汇兑商场上的独占位置，它经常被美国用来处理各种政治问题，强制运用SWIFT体系对他国进行制裁，要求SWIFT封闭、约束受制裁国的美元买卖。美国政府经过SWIFT制裁伊朗之后，其经济、金融活动遭到明显影响。与金融制裁之前的2011年比较，2019年伊朗与欧盟的两边买卖规模下降了85%，与美国的两边买卖规模下降了68%。2014年克里米亚事情发生后美国对俄罗斯的制裁时，SWIFT就没有选用美国“堵截同俄罗斯金融安排联络”的主张，以为这样做会“侵略会员权力，危害相关方利益”，要坚持自己的政治中立和专业特点。在我国，一切国有商业银行都参加了SWIFT体系，这意味着一旦遭到美国金融制裁，SWIFT可能将这些安排扫除，导致我国无法在世界任何地方结算美元买卖。不过，美国不太可能堵截我国与SWIFT体系的联络。这样做会给世界买卖带来紊乱，并对我国和美国，以及首要协作伙伴，如日本、韩国和德国的出产形成可怕的结果。并且美国假如对我国全体施行制裁，可能会推进新的世界收付清算体系的树立，并与美国主导的体系抗衡。误解：人民币跨境付出体系 CIPS 跟 SWIFT 的联络我国在2015年上线了人民币跨境清算体系CIPS，为全球人民币清算供给支撑，人民币跨境清算不再采纳曾经的代理行、清算行形式，完结了资金实时转出与金融数据安全管控，延长了体系对外服务时刻，二期上线后作业日内 24 小时工作，掩盖了全球一切时区的金融商场。到2020年末，CIPS体系已招引全球99个国家和区域1092家参与者。许多人误解这两个是竞赛联络，其实不是。依据CIPS官网，CIPS为境内外金融安排人民币跨境和离岸事务供给资金清算、结算服务，是我国重要的金融根底设施。从定位上能够明晰的看出，CIPS与美国的CHIPS功用其实是相同的，只不过CHIPS处理的是美元，而CIPS进行的是人民币跨境事务的清算和结算。CIPS 的参与者与体系的衔接有的是经过专线，也有的是经过SWIFT体系，SWIFT在这个过程中供给的是报文服务。因而CIPS要做强做大，必定要和SWIFT协作。在2016年时全球就有1700家金融安排运用SWIFT网络展开人民币买卖。SWIFT和CIPS已别离于2016年和2018年签署了战略协作备忘录，两边将充分运用各自的优势进步人民币跨境付出服务的功率，促进人民币的世界化进程。人民币世界化据世界钱银基金安排（IMF）的数据，2020年第一季度，人民币在全球外汇储藏份额约占2%，比较之下，美元在各国央行所持财物中所占份额为60%。2020年第四季度，美元在全球外汇储藏中的占比重为59.02%，接连第3个季度下滑，创25年以来最低水平（早在2001年，美元占比到达近73%）。虽然我国施行了所谓的“有办理的浮动汇率准则”，严格控制人民币活动，将人民币归入外国央行外汇储藏的进程仍然缓慢。美国的制裁危险并非遥不行及。关于潜在的美元霸权要挟，我国可采纳参阅SWIFT报文格式推进内地和港澳之间跨境收付运用独立的报文体系，并公布我国的“阻断法”，不供认美国法令对其他国家企业的适用性。我国银行发布的《2020年度人民币世界化白皮书》显现，上一年我国跨境人民币结算量同比增幅高达44%，总规模逾越28万亿元。并且，SWIFT并不是只为美元服务的，人民币、欧元、日元等钱银的结算、清算、付出也经过这个体系传递信息。2021年头，SWIFT香港子公司和我国清算总中心等5家国内清算安排树立金融网关信息有限公司。其间SWIFT持股55%，清算总中心持股34%，跨境清算公司持股5%，数研所和付出清算协会别离持股3%。别的，我国正持续性削减对美元的依靠。我国已与40个国家或区域签署钱银交换协议，交换总金额现已逾越了30000亿元人民币；在2020年6月至10月，我国接连累计减持297亿美债，持仓量降到从2017年1月以来最低水平。去美元化：全球结算体系因斯特克斯 INSTEX 不同国家之间以本国或两边钱银付出的需求正在增加。印尼、马来西亚与泰国此前宣告在三国买卖结算中选用非美元钱银或许辅币化买卖。2019年1月，德、英、法三国创立的一个与伊朗进行以欧元计价结算的机制“买卖交换支撑东西”（Instrument for Supporting Trade Exchanges， INSTEX），意图是避开美国制裁，支撑欧洲的企业能够持续与伊朗买卖来往。INSTEX还包含比利时、丹麦、芬兰、荷兰和瑞典等成员国。俄罗斯弱化SWIFT依靠度俄罗斯央行在被制裁后，加快了本国付出体系的建造，2015年4月俄罗斯正式启用新创立的国家付出体系，将一切经过VISA和万事达卡买卖的银行悉数过渡至国家付出体系，即俄版SWIFT 金融信息传输体系（SPFS），到2020年末，该体系运用率占俄罗斯国内买卖量的20％，23个国家参加该协议，11000家大型金融安排经过该体系进行买卖。俄罗斯方案将该国SPFS体系，与欧元区、伊朗、我国等国的结算体系衔接起来。俄罗斯也表明乐意参加欧洲的INSTEX体系。2021年3月，俄罗斯调整国家福利基金币种结构，将美元和欧元的比重从45%削减到35％，归入人民币（占比15％）和日元（占比5％）；2020年中俄买卖辅币结算份额约为25%，而在2013年这个份额仅为2％-3％；到2020年6月底，黄金占俄外汇储藏份额为23％，首度逾越美元财物等等。假如您期望体系地学习世界清结算相关的常识，能够参阅这本《世界结算》教材常识。谢谢你的阅览和点赞。修改于 2022-05-06 16:34​附和 413​​12 条谈论​共享​保藏​喜爱收起​穿条秋裤吧​用更精密的财政剖析过滤上市公司根本面，微信大众号同名。​ 重视一个过期且贵重的霸权东西。SWIFT体系树立50年以来，技能更新缓慢，功率现已比较低下，世界电汇一般需求3-5个作业日才能到账，大额汇款一般需求纸质单据，难以有用处理大规模买卖。一起，SWIFT体系一般按结算量的万分之一收取费用，凭仗独占渠道取得巨额利润。就这么一个落后且贵重的结算体系，还动不动成为美国的霸权东西。2006年，美国财政部经过对SWITF以及另一个叫CHIPS的数据库进行剖析，发现欧洲商业银行与伊朗存在资金来往，随即进行制裁。近年这场俄乌抵触，又将俄罗斯很多银行扫除在这个体系之外。打一个浅显的比如，邮政由于看你不爽动不动要挟不给你家的函件来往服务。若是放在几十年前，还真有用果。放在现在，真会笑掉大牙。为何现在仍然健在，不在于多牛逼，存在由于存在的早，有了先发优势，我大清自鸦片战争后不还苟延残喘半个世纪么？不是不报，时分未到；时分一到，一切都报。发布于 2022-04-04 08:26​附和 13​​增加谈论​共享​保藏​喜爱

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